ÅOP forklaret
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Det er lånets samlede pris omregnet til en procentsats pr. år, så du kan sammenligne lån med forskellige renter og gebyrer.
Rente og ÅOP er ikke det samme
- Debitorrente
- Den rente, der bliver regnet af det beløb, du skylder. Den siger intet om gebyrer.
- ÅOP
- Renten plus alle de omkostninger, du skal betale for at få lånet, fx stiftelsesgebyr, oprettelsesgebyr og faste månedlige gebyrer, regnet om til én årlig procentsats.
Långiveren skal oplyse ÅOP, når lånet markedsføres, og i aftalen. Hvis to tilbud gælder samme beløb og samme løbetid, er det med den laveste ÅOP også det billigste.
Tre lån med samme rente
Alle tre lån er på 10.000 kr, løber i 12 måneder og har en debitorrente på 10 % om året. Kun gebyrerne er forskellige.
| Lån | Gebyr | Ydelse/md. | Betalt i alt | ÅOP ca. |
|---|---|---|---|---|
| A | Ingen | 879 kr | 10.550 kr | 10,5 % |
| B | 500 kr i stiftelse | 879 kr | 11.050 kr | 21,7 % |
| C | 25 kr pr. måned | 904 kr | 10.850 kr | 16,5 % |
Lån B koster 500 kr mere end lån A, men på et lille lån over kort tid er 500 kr meget, og derfor næsten fordobles ÅOP. Tallene er afrundede og regnet med lige store månedlige ydelser. Långiverens egen udregning kan afvige en smule, fordi den følger datoerne for de faktiske betalinger.
Faldgruber
- Sammenlign kun lån med samme beløb og løbetid. Et stort lån over lang tid kan have lav ÅOP og alligevel koste mange flere kroner i alt.
- Kig også på kronebeløbet. Samlet tilbagebetaling minus lånebeløbet er det, lånet koster dig.
- "Fra"-renter. En rente, der står som "fra", er den laveste mulige. Den rente, du selv får tilbudt, kan være højere.
- Variabel rente. ÅOP er regnet ud fra renten i dag. Stiger renten, stiger prisen.